כל מה שצריך לדעת על פרויקט מחיר למשתכן והזכאות למענק מהמדינה

כולם מדברים על פרויקט מחיר למשתכן, זה שהוביל ביד רמה השר משה כחלון ושותפיו ממשרד השיכון והבינוי. ריכזנו כאן בכתבה את כל המידע שצריך לדעת על הפרויקט המדובר, החל מהיתרונות שבו, הזכאות למענק, המשכנתא וטיפים רגע לפני שרוכשים דירה בפרויקט.

רקע כללי על פרויקט מחיר למשתכן

'מחיר למשתכן' היא תוכנית שהוקמה בסוף שנת 2015, ונחשבת לתוכנית הדגל שהוביל השר משה כחלון בשוק הדיור. מטרת התוכנית לסייע למשפחות לרכוש דירות, ובפרט למשפחות צעירות המתקשות להגשים חלום ולרכוש דירה, וזאת בשל מחירי הנדל"ן הגבוהים בישראל וההון העצמי הדרוש לקבלת משכנתא. את התוכנית יזם אומנם משרד האוצר, אך שותפים בו גם  משרד הבינוי והשיכון ורשות מקרקעי ישראל, אשר פעלו רבות על מנת להקנות לרוכשי דירה ראשונה תנאים מועדפים, הן מבחינת המחיר והן מבחינת תנאי המשכנתא והמענקים.

החסמים לרכישת דירה והפתרונות של התוכנית

ברכישת דירה, זוגות צעירים עומדים בפני שני חסמים המונעים מהם להגיע למטרה: האחד הוא מחירי הנדל"ן הגבוהים והשני הוא ההון העצמי שיש 'להביא מהבית' בעת רכישת דירה. כיום, יש צורך לגייס 25% מסכום הדירה כהון עצמי, ואת היתר (75%) ניתן לקבל דרך מימון מהבנק, הלוא היא המשכנתא המדוברת, כמובן רק אם עומדים בכל הקריטריונים לקבלת המשכנתא.

ניתן לומר שהחסם המרכזי לרכישת דירה הוא הקריטריונים לקבלת המימון, ולא רק מחירי הדיור הגבוהים. ההון העצמי גבוה מאוד ביחס לשנים קודמות ולמדינות מערביות בעולם. מובן שיש בכך היגיון מסוים, הרי אם ניתן יהיה לקבל 90% מימון לדוגמה, אנשים ירכשו דירות ולא בטוח שיוכלו לעמוד בהחזר הגבוה, הרי מן הסתם כאשר המימון גבוה, הריבית והקרן גבוהים בהתאם.

הפתרון של פרויקט למשתכן נועד לאפשר לזוגות שזוהי דירתם הראשונה להתגבר על שני המחסומים שהזכרנו, ובמיוחד על חסם ההון העצמי המאפשר להם לקבל 90% מימון. למעשה, בתוכנית זו המדינה מוציאה מכרז לקבלנים על קרקע הנמצאת ברשותה, כאשר על הקבלנים להציע את המחיר הנמוך ביותר לדירות על מנת לזכות במכרז, אך החיסרון היחיד הוא שמפרט הדירה יהיה בהתאם ויש לקחת זאת בחשבון לפני שנכנסים לתהליך.

אם כך, המצטרפים לפרויקט תוכנית למשתכן יכולים ליהנות מרכישת דירה במחיר נמוך בלפחות 20-30% ממחירי השוק (תלוי במיקום הגיאוגרפי של הפרויקט), וכמובן ליהנות מסביבת מגורים חדשה ומכל הפסיליטיז של דירה חדשה מקבלן.

מי זכאי להיכנס לתוכנית מחיר למשתכן?

כפי שאמרנו, התוכנית מיועדת לאנשים שאין ברשותם דירה, כמו זוגות נשואים או ידועים בציבור, ליחידים (רווקים, גרושים אלמנים) מעל גיל 35, ולהורים עצמאים (חד-הוריים) עם ילד אחד מתחת לגיל 21 המתגורר עם ההורה. כמו כן, גם נכים יחידים בני 21 ומעלה יוכלו להצטרף לתוכנית. ישנה קבוצה נוספת של אנשים הזכאים להיכנס לתוכנית והם  משפרי דיור, כלומר אנשים שיש ברשותם דירה או זכויות של מעל שליש בדירת מגורים. אולם, עליהם להתחייב למכור את הדירה שבבעלותם תוך 12 חודשים מיום קבלת הדירה החדשה.

מענק כספי לזכאי מחיר למשתכן

בנוסף למחירים המוזלים ולהטבה בלקיחת המשכנתא, על מנת להיטיב עם רוכשי הדירות בפריפריה, המדינה מעניקה מענק כספי של בין 40-60 אלף שקלים לרוכשי דירות בפריפריה, כאשר סכום זה משמש כחלק מההון העצמי לטובת רכישת דירה. את המענק ניתן לקבל לאחר תשלום מינימלי של 60 אלף שקלים של ההון העצמי, כאשר המענק ניתן כהשלמה בפעימה אחת ויועבר לקבלן. המענק ניתן לפי אזור גיאוגרפי כמפורט כאן בטבלה.

מענק של 60 אלף שקלים	מענק של 40 אלף שקלים
	אילת
אופקים	אשקלון
בית שאן	ג'סר אזרקא
בסמת טבעון	חריש
ג'דיידה מכר	נהריה
דבוריה	עכו
דימונה	עפולה
דיר חנא	פורדיס
חצור הגלילית	רכסים
טבריה	שלומי
טורעאן	קריית מלאכי
ירוחם
כפר מנדא
מג'ד אלכרום
מגדל העמק
מעלות-תרשיחא
מצפה רמון
נחף
נצרת
נצרת עילית
נוף הגליל (נצרת עילית)
נתיבות
סח'נין
ערד
צפת
קריית ארבע
קריית שמונה
שדרות

*הטבלה נלקחה מאתר משרד הבינוי והשיכון ועשויה להשתנות מעת לעת

כיצד מוציאים תעודת זכאות לפרויקט מחיר למשתכן?

על מנת להשתתף בהגרלה של פרויקט המחיר למשתכן, יש צורך בהוצאת תעודת זכאות. את התעודה ניתן להוציא דרך חברות הבנייה שנבחרו על ידי משרד הבינוי והשיכון והן; עמידר, אלונים וחברת מילגם. עלות השירות דרך החברות הללו נעה סביב 200 שקלים.  

על מנת להתחיל בתהליך הרישום, יש צורך בהבאת המסמכים הבאים:

• צילום ת.ז + ספח (מקור וצילום).
• תעודת הסכם גירושים במקרה של זוגות גרושים.
• ידועים בציבור – הצהרה מעו"ד על חיים משותפים.
• זוג העומד להינשא ב-3 חודשים הקרובים יביא אישור מהרבנות.
• במקרה שזוהי דירה שנייה (מעל 10 שנים), יש להביא מסמכים המעידים על מכירתה המלאה או חלקה.

לאחר ההגשה, תוך 10 ימים תקבלו את האישור. לאחר קבלת אישור הזכאות, תקבלו מספר וסיסמה לצורך כניסה לאתרי ההגרלות של הפרויקטים הקיימים של מחיר למשתכן והפרויקטים אליהם תוכלו לגשת. את המכרזים והפרויקטים הקיימים תוכלו לראות באתר של משרד הבינוי והשיכון. במידה וזכיתם בהגרלה, תוכלו לבחור דירה בפרויקט, מבין הדירות שנמכרו ולעבור הלאה לשלב לקיחת המשכנתא.

איך זה עובד מבחינת קבלת המשכנתא?

היתרון המרכזי בפרויקט מחיר למשכנתא הוא קבלת משכנתא של 90% מימון, וזאת בניגוד לאנשים רגילים המקבלים 75% מימון, אך חשוב לדעת שעל המשכנתא לא לעבור את ה- 75% מימון משווי השוק, וההון העצמי הוא מינימום 100 אלף שקלים. את מחיר השוק קובע שמאי מקרקעין דרך הקבלן או שמאי מטעם הבנק.

במקרה של מחיר למשתכן, הבנק נותן מימון של עד 75% משווי השוק או 90% ממחיר החוזה (הנמוך מבניהם בדרך כלל בחלק מהבנקים), כלומר אם רכשתם דירה במחיר למשתכן במחיר מוזל של 1.45 מיליון שקלים, סביר להניח ששווי השוק שלו עומד על 1.8 מיליון שקלים (למשל בפרויקט של באר יעקב צריפין ) ולכן תקבלן מימון של 75% משווי שוק או 90% ממחיר החוזה, כלומר משכנתא מינימאלית של עד 1.305 מיליון שקלים, אך מכיוון שההון העצמי הוא מינימום של 100 אלף שקלים במחיר למשתכן, עליכם להשלים עוד הון עצמי בסך 50 אלף שקלים כלומר בסך הכול  150 אלף שקלים להון עצמי עבור עסקה מסוג כזה (כאשר יש תלות גם בגובה ההכנסות נטו החודשיות ובמקרה הזה על הלווים להציג משכורת חודשית מינימאלית בסך 14,600 שקלים נטו בבנק יחדיו).

כמובן שאם מדובר על שווי שוק נמוך יותר, סביר להניח שתצטרכו להביא הון עצמי גבוה מ – 150 אלף שקלים, ולכן יש לקחת זאת בחשבון עוד טרם הרישום לקבלת הזכאות.

ולסיום, הבאנו כמה טיפים מעולים שכדאי לדעת רגע לפני שמתחילים את התהליך:

• מומלץ לבדוק אם הנכם זכאים למענק, כפי שפירטנו כאן בטבלה.
• כפי שהסברנו, יש הבדל בין עלות הרכישה של הנכס ביחס לשווי השוק לצורך קבלת משכנתא, ולכן יש להתארגן בהתאם עם ההון העצמי.
• בדקו מהו הסדר התשלומים והאם ניתן להקדים אותם על מנת להימנע מתשלומי מדד תשומות בנייה.  
• בדקו את מחירי השוק והאם המחיר שניתן לכם ריאלי ביחס לשוק.
• חשוב לבדוק מהו הצפי לסיום הפרויקט ומתי תקבלו את המפתחות הנחשקים.
• מומלץ לפנות ליועץ לקבלת ייעוץ משכנתאות, על מנת לתכנן היטב את מסלולי המשכנתא ולהקטין את ההחזר החודשי.

בהצלחה!